定期的に保険を見直すことは必要です。
年齢やライフスタイルの変化によって、自分に適している保険もまた変化します。
しかし闇雲に保険を見直して、長期的に見たら損をしてしまったり、過不足があったりするかもしれません。
保険見直し相談で損をしないため、注意点とポイントを3つ紹介します。
保険見直しには、FP(ファイナンシャルプランナー)や経験豊富な相談員が多い、保険見直し無料相談窓口が安心です！
目次
保険見直し相談、こんなときは危険なので注意
何の計画もなく保険を見直すのは危険です。
「何となく」「周りが見直しているから」といった計画性のない相談では、時間の無駄になったり損をしたりする可能性があります。
保険の見直し相談では、自分にはどんな保険が必要なのか・将来のビジョンなどを伝えることが必要です。
ライフプランから自分に必要な保険をイメージし、自分が今加入している保険の内容は最低限理解しておきましょう。
保険見直し相談に行く前に、将来のビジョンを考えよう
将来の自分を考えると、今必要な保険が見えてきます。
保険相談窓口では、経験豊富な担当者が相談に乗ってくれますが、自分自身がどんな保障に重きを置くか、どんなライフプランを持っているかを伝えないと、適切な保険を紹介できません。
これからのライフプランをどう想定しているのかを伝えることで、ぴったりの保険を紹介してくれます。
保険の見直しをしたいと思ったら、「なぜ見直そうと思ったか」をより具体的に考えることが必要です。
今加入している保険の内容を理解しよう
保険には入っているけれど、入りっぱなしで忘れてしまったり、内容をよく理解していなかったりしていませんか？
よく理解していない状態で保険の見直しを考えてもまた同じことになり、保険に入っている意味がなくなってしまいます。
損をしないためには、自分が今入っている保険は最低限理解しましょう。
実はとても充実した保険内容だったのに、保険料を安くするためだけに保険を乗り換えて損をしてしまう危険性があります。
逆に、今の保険が何となく心配だからと、安易に高い保険に乗り換えるのも危険です。
多くの保証が付いていても、それが自分にあっていなければ意味はありません。
保険の見直しをするには、まず自分が今どんな保険に入っているのかと、保険の内容をよく理解することが重要です。
保険見直し相談のよくある注意点
実際に保険を見直すときの注意点を、4パターン紹介します。
ついやってしまうことばかりなので、相談する前に気をつけましょう。
①いきなり加入している保険会社に連絡しない
今加入している保険からの乗り換えで、まずやってはいけないのが「今の保険会社にいきなり連絡する」ことです。
保険見直しの相談をすれば快く聞いてくれますが、紹介されるのは自社の保険だけ。
保険の見直しに必要なのは、いくつかの保険を見比べて、今の自分に一番あった保険はどれなのかを選ぶことです。
複数の会社の保険を見比べるなら、保険見直し窓口での相談が適しています。
保険会社によって内容は異なりますが、保険見直し相談の窓口なら、保険のプロが丁寧に解説してくれます。
②担当者の知識や経験によって差が出る
保険会社の担当や、保険見直し相談窓口でも同様に言えることですが、担当者の知識や経験の差によって、クオリティが変わる可能性があるので注意が必要です。
保険見直し相談窓口では経験豊富なプロばかりですが、人によっては偏った保険をおすすめされる場合があります。
保険見直し相談窓口も、複数の店舗で相談するとより確実です。
時間に余裕があるなら、何店舗か回ってみると選択肢が広がります。
③健康状態によって入れない保険がある
保険を見直すときは、当然ですが以前加入したときより年齢が上がっています。健康状態にも変化があることもあるでしょう。
以前はなかった持病を持っている場合、新しく入る保険に制限がかかったり、保険料が想定より高くなったりすることがあります。
充実した保険に入るためには、保険料が上がるか、取捨選択をするかが必要になることも。
中には加入自体できない保険もあるので注意しましょう。
④保険の切り替えで、無保険の状態はなくす
保険の切り替えのタイミングによっては、数日の間保険に加入できていない無保険状態になってしまうことがあります。
「たった数日大丈夫だろう」と甘く考えているのは危険です。
保険はもしものときのために加入しますが、無保険のたった数日の間に「もしも」が起こってしまう可能性は0ではありません。
少しの間でも無保険の状態を作らないよう、保険の切り替え時には注意しましょう。
保険見直し相談窓口なら、無保険の状態を作らないようにスケジュールを組んでくれます。
現状の保険会社から別の保険会社への切り替えの場合でも、安心してお任せできますよ。
保険見直しのタイミングに注意しよう
保険の見直しには、適切なタイミングが存在します。
タイミングの合わない保険の見直しは、あまり意味がない場合があるので注意しましょう。
保険見直しのタイミングは、ライフスタイルの変化です。
人生には、何度か大きくライフスタイルの変化が訪れますが、まさに保険見直しのタイミングになります。
タイミングを逃さず、将来の自分のための保険を選びましょう。
保険を見直すタイミングと時期
保険を見直すタイミングは、下記のライフスタイルの変化です。
就職
就職によって独立し、安定した収入が入るようになります。
大人の仲間入りをしたという自覚が芽生え、将来の備え意識するようになるのもこの時期です。
結婚
結婚は、将来を共に過ごすパートナーができます。自分1人のことを考えていた独身時代とは異なり、パートナーのことも考える必要が生まれます。
例えば、加入している保険の受取人が親だった場合、受取人をパートナーに変更しましょう。
将来子どもが欲しいなら、妊娠中のトラブルでも対応できる保険が安心なので、女性は保険の見直しが必要です。
出産
子どもが生まれるてまず考えるのが、子どもの将来を考えた保険です。将来の学費を考えた学資保険は、多くの家族が加入を考えるでしょう。
また親にもしものことがある場合を想定した、保険の見直しもしておくと安心です。
マイホーム購入
マイホームに対する保険は、地震・火災保険に加入しておくとよいでしょう。
さらに家財に対しての保険にも入っておくと安心です。
転職
転職すると収入が増える場合がありますが、減る場合もあります。
収入が減ってしまうなら、保険料が安い保険に入り直すのも一つの考えです。
開業
開業では、一時的に社会的信用が落ちる可能性があります。
保険見直しを検討しても入り直せないこともあるので、退職予定の会社が企業なら退職前に入り直しましょう。
子どもの独立
子どもが独立すると、それまで子どもにかけていた学費などのお金が必要無くなるので、自分やパートナーに当てることができるようになります。
加入している保険を見直し、充実度をあげるのがおすすめです。
退職
退職では収入が減ることが予想されます。今までの保険では、月々の保険料が負担に感じることも。
しかし年齢が上がってた分、入り直すと保険料が上がりますのでよく吟味することが大切です。
以上のタイミング以外で保険を見直す場合、損をしないか注意しましょう。
年齢で保険料が上がる
ライフスタイルの変化が保険見直しのタイミングとお話ししましたが、年齢が上がると保険料も上がることには注意しましょう。
保険に加入する年齢が若ければ若いほど、保険を使うリスクが低いので保険料がやすくなります。
保険の見直しを考えるときは、以前より保険料が高くなる可能性を心に留めておきましょう。
保険見直し相談で損しないための注意点・ポイントまとめ
保険の定期的な見直しと相談は大切ですが、無計画だと損をすることがあるので注意が必要です。
保険で損しないために必要なことは3つ
- 今入っている保険を理解し、過不足があるか確認する
- 保険見直し相談でも注意点があることを理解する
- 相談に適したタイミングを見極める
保険は難しいので、完璧に理解しなくても大丈夫です。
保険の相談窓口は、難しい部分を丁寧に説明してくれることも仕事の1つなので、わからないところは遠慮なく聞きましょう。
経験豊富で接客スキルの高いプロが、優しく相談に乗ってくれます！
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