個人年金保険を徹底比較!おすすめ人気ランキング10選【控除・税金・解約についても解説】

最近では、年金だけでは足りないと個人年金保険を検討している人も多いでしょう。

個人年金保険は、公的年金にプラスで支給されることになるので、老後の不安も軽くなります。

しかし、個人年金保険は種類もたくさんあり、どんなものを選んだら良いのか、どんなものが人気なのかわからないという人も多いでしょう。

今回は、個人年金保険のおすすめ人気ランキングや、選び方について紹介していきます。

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個人年金保険の選び方

はじめに、個人年金保険の選び方について3点紹介していきます。

①支払期間で選ぶ

個人年金保険によって支払期間はさまざま。

老後に年金が支払われる期間がどれくらいがいいかを検討するのがおすすめ。

10年など支払期間が有期な場合と、一生涯支払いが行われるものがあります。

どちらもメリットがあるので、好きな方を選びましょう。

②積立方法で選ぶ

個人年金保険には、積立方法がいくつかあります。

積み立てた額が必ずもらえる定額のものや、積み立てたものを運用してもらい支払いを受けとる変額のものなどがあります。

運用をしてもらう場合には、外貨建てのものもあり、リスクは高くなるものの、リターンも大きくなる可能性もあるでしょう。

そのため、自分に合う積立方法を選ぶのがおすすめ。

③払い込み方法で選ぶ

払込方法は、毎月払うものや一括で払うものがあります。

また、お金に余裕がある場合に繰り上げて支払うことが可能なものも。

できるだけ支払い方法が柔軟なものを選んでおくのがおすすめ

個人年金保険のおすすめ人気ランキング【2019年】

ここでは、個人年金保険のおすすめ人気ランキングを紹介。

2019年の最新情報をもとに10選しているので、参考にしてください。

ランキングのあとには、各年金保険を一覧で比較できる表もあるので、検討の際には活用してみてください。

→比較表を先に見たい方はこちら

【1位】マニュライフ生命

外貨で運用する個人年金!最低保証積立利率もあり安心

マニュライフ生命は、月10,000円から加入できる個人年金保険。

特徴は、払い込んだ料金がアメリカドルかオーストラリアドルで積み立てられること。

円で積み立てるよりも価格の変動が大きくなるため、積立金を増やせる可能性もあります。

為替の影響で積立額が少なくなると不安な場合でも、最低保障積立利率があるので安心です。

料金 10,000円~
払込期間 20年/25年/30年/55歳満了/60歳満了/65歳満了/70歳満了/75歳満了
年金の支払期間 5年/10年/一生涯
積立の方法 外貨積立
払い込みの免除
評価 ★★★★★

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【2位】メットライフ生命

訪問見積もりで最適なプランを提供!外貨積立の個人年金保険

メットライフ生命は、訪問で見積もりを受けることができる個人年金保険。

そのため、個人年金の仕組みから、公的年金額をふまえた料金の提案などサポートを受けられます。

個人年金の仕組みはわかりにくいと感じる人でも安心です。

積立はアメリカドル、オーストラリアドル、ユーロで行うことが可能。

多様な外貨から選ぶ選択肢の多さも魅力でしょう。

料金 要見積もり
払込期間 要見積もり
年金の支払期間 要見積もり
保険の種類 外貨積立/円積立(現在は中止)
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★★★

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【3位】第一フロンティア生命

外貨積立の個人年金!払い込みや支払期間の多様さが魅力

第一フロンティア生命は、払込期間や支払期間の選択肢が多い個人年金。

支払期間や払込期間は最低3年間からなので、気軽にはじめることができます。

また外貨積立での目標金額を設定し、それを超えたらお知らせしてくれるサービスも実施。

運用で利益が目標になったら円に換算することも可能

柔軟に対応できるのが魅力の個人年金です。

料金 要見積もり
払込期間 3年/5年/6年/10年
更新時は1年も可能
年金の支払期間 3年~7年は1年きざみ/10年~40年は5年きざみ/一生涯/一括
保険の種類 外貨積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★★★

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【4位】住友生命

住友生命の円積立個人年金!払い込んだ額以上の年金が受け取れるのが売り

住友生命は、円積立の個人年金保険を提供しています。

そのため、外貨積立に不安がある人には安心。

また、払い込んだ額以上の年金を受け取れるため、元本割れのリスクはありません。

リスクの少ない個人年金保険を検討中の方におすすめです。

料金 1.5万円(例)
払込期間 要見積もり
年金の支払期間 5年/10年/15年/終身
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★★☆

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【5位】日本生命

保険料免除の特約もあり!いざというときにも安心な個人年金保険

日本生命は、保険料免除の特約がある個人年金保険。

万が一特定の三大疾病等になった場合には、保険料の払い込みが免除されます。

保険料免除になる個人年金は多くないので、免除を重視する方にはおすすめです。

また、年金の支払い方法については支給開始の条件を満たしたときに10年保証期間つきの終身年金に変更も可能

円積立なのでリスクも少ないでしょう。

料金 19,002円(例)
払込期間 要見積もり
年金の支払い期間 5年/10年/15年/10年保証期間つき終身年金
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★★☆

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【6位】三井住友海上あいおい生命

健康状態の告知は不要!病気でも加入できる個人年金保険

三井住友海上あいおい生命は、健康状態の告知が不要な個人年金保険。

そのため、払い込みの免除制度はありませんが、病気で個人年金保険に加入できないのではと不安な方には安心の保険。

また、支払期間も柔軟に選択することができるので、自身のライフプランに合うものを選択できるでしょう。

サイト上で簡単な料金試算ができるので、興味のある方は試してみるのがおすすめです。

料金 7,758円(例)
払込期間 要見積もり
年金の支払期間 5年/10年/15年/10年保証期間つき終身年金
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★★☆

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【7位】ソニー生命

保険金支払能力格付けではトップクラスのAAランク!利差配当もついた個人年金保険

ソニー生命は、外部機関の調査で保険金の支払い能力を高く評価されています。

そのため、老後の支えとなる個人年金として利用する場合にも信用できるでしょう。

また、5年毎に運用で発生した利益を配当金として受け取ることも可能

もちろん必ず配当があるとは限りませんが、おまけがもらえるのは嬉しいポイントです。

料金 32,010円(例)
払込期間 60歳まで(例)
年金の支払期間 5年/10年/15年/5年保証期間つき終身年金/10年保証期間つき終身年金
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★☆☆

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【8位】明治安田生命

払い込み期間を設定可能!6,000円から加入できる個人年金保険

明治安田生命は、払い込み期間を設定可能な個人年金保険。

そのため、

料金 6,000円(例)
払い込み期間 20年~40年
年金の支払い期間 5年/10年/一括
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★☆☆

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【9位】プルデンシャル生命保険

通貨と期間の多様な組み合わせで自分に合う保険を!プルデンシャルの個人年金保険

プルデンシャル生命は、4つの通貨と多様な期間の組み合わせでカスタマイズできる個人年金保険

特に年金の支払い期間は5年刻みで受け取れる確定年金をはじめ、保証期間つきのものも含めるとかなりの数があります。

また、一時金として受け取ることも可能なので、老後の生活費に応じて調整することもできるでしょう。

自由度が高い個人年金保険を希望の方におすすめです。

料金 要見積もり
払い込み期間 要見積もり
年金の支払期間 確定年金(5年~40年の間で5年刻み)/保証期間つき終身年金(5年/10年/15年/20年)/保証金額つき終身年金/保証期間つき夫婦連生終身年金(5年/10年/15年/20年)/一時金受け取り
保険の種類 外貨積立/円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★★☆☆

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【10位】フコク生命

年金開始年齢を1歳単位で選択可能!0歳から55歳まで加入できる個人年金保険

フコク生命は、年金開始年齢を1歳単位で選択可能な個人年金を提供しています。

0歳から55歳まで加入でき、医師の診断なども不要なので加入のハードルは低くなっています。

また、前厚型など年金額の支払いにメリハリのついたプランや一括受け取りも可能なので、老後のプランに応じて柔軟に対応できるでしょう。

料金 30,000円(例)
払い込み期間 30年(例)
年金の支払い期間 5年定額/10年定額/10年前厚/一括
保険の種類 円積立
個人年金払い込みの免除
評価 ★★☆☆☆

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個人年金保険の比較表

名称 マニュライフ生命 メットライフ生命 第一フロンティア生命 住友生命 日本生命 三井住友海上あいおい生命 ソニー生命 明治安田生命 プルデンシャル生命保険 フコク生命
画像
特徴 外貨で運用する個人年金!最低保証積立利率もあり安心 訪問見積もりで最適なプランを提供!外貨積立の個人年金保険 外貨積立の個人年金!払い込みや支払期間の多様さが魅力 住友生命の円積立個人年金!払い込んだ額以上の年金が受け取れるのが売り 保険料免除の特約もあり!いざというときにも安心な個人年金保険 健康状態の告知は不要!病気でも加入できる個人年金保険 保険金支払能力格付けではトップクラスのAAランク!利差配当もついた個人年金保険 払い込み期間を設定可能!6,000円から加入できる個人年金保険 通貨と期間の多様な組み合わせで自分に合う保険を!プルデンシャルの個人年金保 年金開始年齢を1歳単位で選択可能!0歳から55歳まで加入できる個人年金保険
料金 10,000円~ 要見積もり 要見積もり 1.5万円(例) 19,002円(例) 7,758円(例) 32,010円(例) 6,000円(例) 要見積もり 30,000円(例)
払い込み期間 20年/25年/30年/55歳満了/60歳満了/65歳満了/70歳満了/75歳満了 要見積もり 3年/5年/6年/10年
更新時は1年も可能
要見積もり 要見積もり 要見積もり 60歳まで(例) 20年~40年 要見積もり 30年(例)
年金の支払い期間 5年/10年/一生涯 要見積もり 3年~7年は1年きざみ/10年~40年は5年きざみ/一生涯/一括 5年/10年/15年/終身 5年/10年/15年/10年保証期間つき終身年金 5年/10年/15年/10年保証期間つき終身年金 5年/10年/15年/5年保証期間つき終身年金/10年保証期間つき終身年金 5年/10年/一括 確定年金(5年~40年の間で5年刻み)/保証期間つき終身年金(5年/10年/15年/20年)/保証金額つき終身年金/保証期間つき夫婦連生終身年金(5年/10年/15年/20年)/一時金受け取り 5年定額/10年定額/10年前厚/一括
保険の種類 外貨積立 外貨積立/円積立(現在は中止) 外貨積立 円積立 円積立 円積立 円積立 円積立 外貨積立/円積立 円積立
評価 ★★★★★ ★★★★★ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆ ★★★★☆ ★★★☆☆ ★★★☆☆ ★★★☆☆ ★★☆☆☆
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個人年金保険のQ&A

ここでは、個人年金保険にまつわる疑問を解決していきます。

①販売廃止となった個人年金保険は?

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命やアフラックなど複数の企業が販売を中止しています。

マイナス金利などの影響から資金の運用が難しくなってきているようです。

②口コミ・評判が良い個人年金保険は?

マニュライフ生命の個人年金の評判が良いようです。

一部クチコミを紹介します。

この方はマニュライフ生命がクレジットカード払いできるところに目をつけています。

たしかにこのツイートのように計算をしたらオトクになる場合もありそうです。

https://twitter.com/egg_DOC/status/1140563811709018112

この方はたくさんの外貨積立をしている中の1つにマニュライフ生命もあります。

マニュライフ生命が2つあるところにも注目です。

この方は、マニュライフ生命のコールセンターの対応を評価しています。

確かにコールセンターが加入後の窓口になるので、対応がいいと安心しますね。

この方は、マニュライフ生命がよく売れていて評判も良いといっています。

代理店の方がいっていると安心ですね。

このように、マニュライフ生命は非常に評判のよい個人年金保険となっているようです。

③個人年金保険で外貨積立のものはある?

マニュライフ生命メットライフ生命第一フロンティア生命プルデンシャル生命保険では外貨積立を扱っています。

個人年金保険のまとめ

今回は、個人年金保険について紹介してきました。

どの保険もメリットがあるので、自分に合うものを選ぶことをおすすめします。

たくさんの種類があるので、迷った場合には比較表で確認するとよいでしょう。

また、気になるものはサイトにアクセスして詳細を確かめるのがおすすめ

資料請求もできるので、より具体的な比較ができるでしょう。

 

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